北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心（CCISSR）日前在京舉行“中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展”圓桌論壇暨新書發(fā)布會(huì)。北大風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉代表課題組在會(huì)上發(fā)布了《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告2015》，他表示，2014年在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢較為嚴(yán)峻的情況下，無論是從保費(fèi)收入、總資產(chǎn)，還是從保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額和保險(xiǎn)資金投資收益率來看，保險(xiǎn)業(yè)保持了較快的增長速度。2015年及今后一段時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)工作圍繞四方面展開。

　　2014年中國保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)

　　鄭偉表示，2014年，中國保險(xiǎn)業(yè)“穩(wěn)增長”取得成效。在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢較為嚴(yán)峻的情況下，保險(xiǎn)業(yè)保持了較快的增長速度。2014年，全國保費(fèi)收入突破2萬億元大關(guān)，達(dá)到2.02萬億元，增速達(dá)17.49%，比上年提高6.3個(gè)百分點(diǎn)，是2008年金融危機(jī)以來最高的一年。2014年末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億元大關(guān)，達(dá)到10.16萬億元，同比增長22.57%；凈資產(chǎn)13255.26億元，同比增長56.41%；保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額9.33萬億元，同比增長21.39%；均創(chuàng)歷史新高。2014年，保險(xiǎn)資金投資收益率6.3%，創(chuàng)五年來最好水平。以上這些進(jìn)步，使得中國保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　保險(xiǎn)業(yè)改革穩(wěn)步推進(jìn)。2014年，保險(xiǎn)業(yè)改革穩(wěn)步推進(jìn)。一是壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革繼續(xù)推進(jìn)。在2013年普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率市場化的基礎(chǔ)上，2014年，萬能型和分紅型人身保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革方案一直在積極準(zhǔn)備之中。其中，萬能型人身保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革方案已在2015年2月推出，分紅型人身保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革方案預(yù)計(jì)將于2015年底之前推出。

　　二是商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)積極籌備。2014年，保監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度的改革方案經(jīng)過認(rèn)真研究論證，并報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)，于2015年6月正式啟動(dòng)改革試點(diǎn)。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)開展汽車配件“零整比”系數(shù)研究和發(fā)布工作，提升保險(xiǎn)行業(yè)在汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的地位，促進(jìn)了汽車消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

　　三是市場準(zhǔn)入退出制度改革進(jìn)一步完善。在準(zhǔn)入的市場主體方面，創(chuàng)新發(fā)展了自保、相互、互聯(lián)網(wǎng)等新型市場主體。2014年，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司收購合并管理辦法》，完善市場化退出機(jī)制。該《辦法》針對(duì)近年來我國保險(xiǎn)業(yè)并購的實(shí)際情況，按照“一要促進(jìn)、二要規(guī)范”的總體思路，堅(jiān)持市場化、法治化原則，在注重保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)保險(xiǎn)市場公平秩序的基本前提下，著眼于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化和競爭力提升，同時(shí)豐富保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的工具箱。一方面進(jìn)一步鼓勵(lì)境內(nèi)外各類優(yōu)質(zhì)資本特別是民間資本投資保險(xiǎn)業(yè)；另一方面制定了信息披露、收購過渡和股權(quán)鎖定等相關(guān)監(jiān)管措施。

　　四是保險(xiǎn)資金運(yùn)用改革繼續(xù)深化。2014年，隨著大類比例監(jiān)管思路的采用，市場化改革的成效逐步顯現(xiàn)，保險(xiǎn)公司擁有更大的自主選擇空間，保險(xiǎn)資金配置多元化格局基本形成。同時(shí)，保險(xiǎn)投資新政也將進(jìn)一步考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　五是巨災(zāi)保險(xiǎn)（主要是城鄉(xiāng)居民住宅地震保險(xiǎn)）制度建設(shè)取得積極進(jìn)展。2014年，在巨災(zāi)保險(xiǎn)制度方案制定、巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、巨災(zāi)共保體等方面，都取得了明顯的進(jìn)展。

　　保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力繼續(xù)提升。2014年，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力繼續(xù)提升，主要表現(xiàn)在大病保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等領(lǐng)域。

　　根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)提供的資料，2014年，大病保險(xiǎn)在27個(gè)省開展了392個(gè)統(tǒng)籌項(xiàng)目，覆蓋人口7億人，參保群眾保障水平普遍提高10-15個(gè)百分點(diǎn)。各類醫(yī)療保障經(jīng)辦服務(wù)人數(shù)達(dá)3.2億人。

　　2014年，責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入253.3億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障66.5萬億元。保監(jiān)會(huì)與財(cái)政部、環(huán)保部、衛(wèi)計(jì)委、食藥總局等聯(lián)合出臺(tái)文件，促進(jìn)會(huì)計(jì)師職業(yè)、環(huán)境污染、醫(yī)療、食品安全等領(lǐng)域的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展。

　　2014年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入325.7億元，同比增長6.2%；承保金額1.66萬億元，同比增長19.6%；向3500萬受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款214.6億元，同比增長2.86%。承保主要農(nóng)作物突破15億畝，占全國主要農(nóng)作物播種面積的61.6%；承保森林面積24.7億畝，覆蓋率超過85%。此外，2014年，中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體（簡稱“農(nóng)共體”）正式成立，標(biāo)志著中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入了新的階段。

　　保險(xiǎn)監(jiān)管基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。2014年，保險(xiǎn)監(jiān)管在市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管等方面都進(jìn)一步夯實(shí)基礎(chǔ)，堅(jiān)持“標(biāo)本兼治”，既整治市場突出問題，又為長遠(yuǎn)有效監(jiān)管奠定基礎(chǔ)，同時(shí)，在國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則制定中的話語權(quán)顯著提升。

　　在市場行為監(jiān)管方面，保監(jiān)會(huì)實(shí)施了若干專項(xiàng)大檢查，并繼續(xù)治理車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)。2014年，保監(jiān)會(huì)全面開展保險(xiǎn)中介市場清理整頓工作，保監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，保監(jiān)會(huì)在全國范圍開展大病保險(xiǎn)合規(guī)性檢查，這些專項(xiàng)大檢查震懾了不法行為，提高了違規(guī)成本，顯現(xiàn)了較好的效果。

　　2015年及今后一段時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)工作圍繞四方面展開

　　鄭偉認(rèn)為，2015年及今后一段時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)的工作重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)圍繞四個(gè)方面展開：一是“管住后端”，核心是確保“償二代”順利過渡切換；二是“放開前端”，即深化各項(xiàng)市場化改革；三是“改善民生保障”，主要是推動(dòng)巨災(zāi)、健康、養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展；四是“推進(jìn)法治建設(shè)”，重點(diǎn)是推動(dòng)修訂《保險(xiǎn)法》。

　　第一，管住后端。保險(xiǎn)監(jiān)管的“管住后端”，核心在于償付能力監(jiān)管。經(jīng)過三年緊鑼密鼓的建設(shè)，中國第二代保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管體系（即“中國風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力體系”）初步建立。2015年是償二代的過渡期，保險(xiǎn)公司需要同時(shí)報(bào)送償一代和償二代兩套數(shù)據(jù)，但監(jiān)管仍以償一代為準(zhǔn)。如果過渡順利，很可能在2016年就實(shí)現(xiàn)兩套制度的切換，從而正式實(shí)施償二代。

　　第二，放開前端。保險(xiǎn)監(jiān)管的“放開前端”，其主要內(nèi)容在于深化各項(xiàng)市場化改革，當(dāng)前主要表現(xiàn)為：商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革，以及萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的費(fèi)率市場化改革。

　　過去二十年，商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度從1995年的“監(jiān)管部門統(tǒng)頒”到2002年的“公司自主制訂”，從2006年的“行業(yè)制訂、公司選擇”再到2015年“深化改革”，經(jīng)歷了一個(gè)“螺旋式上升”的過程。如果說1995年《保險(xiǎn)法》的規(guī)定是一種簡單的“管制”，2002年的改革是一種較為簡單的“放開”，2006年的改革是一種較為簡單的“收緊”，那么2015年保監(jiān)會(huì)提出的深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革，則綜合了中國國情和國際經(jīng)驗(yàn)，是一次具有深刻內(nèi)涵和創(chuàng)新亮點(diǎn)的車險(xiǎn)改革。

　　人身保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革，其實(shí)是分兩個(gè)階段完成的：第一階段是定價(jià)生命表的放開（2006年1月，似乎被忽略了），第二階段是定價(jià)利率的放開（始于2013年8月）。第二階段定價(jià)利率的放開，又分三步走：第一步是2013年8月普通人身險(xiǎn)定價(jià)利率的放開，第二步是2015年2月萬能險(xiǎn)定價(jià)利率的放開，第三步分紅險(xiǎn)定價(jià)利率的放開，很可能在2015年年底前完成，屆時(shí)，人身險(xiǎn)的費(fèi)率市場化就算全面實(shí)現(xiàn)了。

　　第三，改善民生保障。保險(xiǎn)是改善民生保障的有力支撐，2015年及今后一段時(shí)期，推動(dòng)巨災(zāi)、健康、養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展是重點(diǎn)工作。

　　在巨災(zāi)保險(xiǎn)方面，根據(jù)“三步走”規(guī)劃，2015年至2017年是第二步，在此期間重點(diǎn)工作有兩項(xiàng)：一是立法，如推動(dòng)制定《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》；二是建立核心機(jī)制，如推動(dòng)建立地震巨災(zāi)保險(xiǎn)基金及其理事會(huì)。

　　在健康、養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，亦有兩項(xiàng)重點(diǎn)工作：一是推動(dòng)大病保險(xiǎn)全覆蓋，同時(shí)修訂大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算、招投標(biāo)管理和市場準(zhǔn)入退出，確保“惠民生”的制度初衷得以實(shí)現(xiàn)；二是推動(dòng)商業(yè)健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)的“稅優(yōu)計(jì)劃”的順利誕生，在商業(yè)健康和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)稅優(yōu)政策陸續(xù)出臺(tái)之后，如何建立相關(guān)的專業(yè)監(jiān)管制度，標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)，如何規(guī)范業(yè)務(wù)流程，信息平臺(tái)如何建立，這些都是重要問題。

　　第四，推進(jìn)法治建設(shè)。《保險(xiǎn)法》是保險(xiǎn)業(yè)的根本大法，自1995年頒布施行以來，經(jīng)歷過兩次大的修訂：一次是2002年，另一次是2009年。2014年，新一輪的《保險(xiǎn)法》修訂工作正式啟動(dòng)，這項(xiàng)工作預(yù)計(jì)需要持續(xù)幾年時(shí)間，按照保監(jiān)會(huì)的工作計(jì)劃，爭取將《保險(xiǎn)法》修訂列入國務(wù)院2015年立法計(jì)劃的預(yù)備項(xiàng)目。這次《保險(xiǎn)法》修訂，是在十八屆四中全會(huì)發(fā)布《關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定》的背景下開展的，因此具有更加特殊的意義。