第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　第四十三條養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入養(yǎng)老保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)覆蓋養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，并就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)制定有效的管控措施。

　　第四十四條在向委托人推介養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分了解委托人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，評(píng)估委托人的財(cái)務(wù)狀況，并根據(jù)所了解的委托人的情況推薦合適的產(chǎn)品供委托人自主選擇。

　　第四十五條在與委托人簽訂受托管理合同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向委托人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，在合同中單獨(dú)列示風(fēng)險(xiǎn)提示或向委托人提供投資風(fēng)險(xiǎn)提示函，充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)，以及上述風(fēng)險(xiǎn)的含義、特征、可能引起的后果，并要求委托人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)。確認(rèn)方式包括網(wǎng)絡(luò)實(shí)名驗(yàn)證確認(rèn)或書面確認(rèn)等方式。

　　第四十六條 養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)披露其投資管理能力和歷史業(yè)績(jī)等情況。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司向客戶做出投資收益預(yù)測(cè)，必須恪守誠(chéng)信原則，提供充分合理的依據(jù)；并以書面方式特別聲明，所述預(yù)測(cè)結(jié)果僅供客戶參考，不構(gòu)成養(yǎng)老保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的承諾。

　　第四十七條養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)合理控制短期個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)規(guī)模，年度新增業(yè)務(wù)規(guī)模應(yīng)與公司的資本實(shí)力相匹配。

　　納入償付能力監(jiān)管的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，受托管理的封閉式短期個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的年度新增規(guī)模不得超過公司上一年度末償付能力溢額的10倍；不納入償付能力監(jiān)管的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，受托管理的封閉式短期個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的年度新增規(guī)模不得超過公司上一年度末公司凈資本的10倍。

　　短期個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品是指產(chǎn)品期限在三年以內(nèi)(含三年)，銷售給個(gè)人客戶的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。

　　第四十八條養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)封閉式投資組合按管理費(fèi)收入10%的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，計(jì)提總額達(dá)到養(yǎng)老保險(xiǎn)公司上年度管理個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)總規(guī)模的1%時(shí)，不再計(jì)提。計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專門用于彌補(bǔ)養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品所有封閉式投資組合終止時(shí)的本金虧損。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金可以參與流動(dòng)性資產(chǎn)、銀行定期存款、銀行協(xié)議存款等保監(jiān)會(huì)允許的低風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　第四十九條養(yǎng)老保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)，不得有以下行為：

　　(一)以虛假、片面、誤導(dǎo)、夸大的方式宣傳推介養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品；

　　(二)向客戶做出保證其資金本金不受損失或者承擔(dān)損失的承諾；

　　(三)以欺詐手段或者其他不當(dāng)方式誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶；

　　(四)挪用、侵占客戶資金；

　　(五)將養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)混合操作；

　　(六)以轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保障管理基金投資收益或者虧損為目的，在不同的投資組合之間進(jìn)行買賣，損害客戶的利益；

　　(七)利用所管理的養(yǎng)老保障管理基金謀取不正當(dāng)利益；

　　(八)不公平地對(duì)待養(yǎng)老保障管理基金，損害客戶的利益；

　　(九)從事內(nèi)幕交易及其他不正當(dāng)交易行為；

　　(十)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

　　第五十條養(yǎng)老保險(xiǎn)公司自身不得對(duì)養(yǎng)老保障管理基金的投資收益承擔(dān)任何形式的保證責(zé)任，不得在管理合同和產(chǎn)品設(shè)計(jì)中列入投資收益保證條款。